서민금융진흥원 자영업자 햇살론 신청대상 및 방법 #11

햇살론은 서민금융진흥원에서 운영하는 저금리 대출 상품입니다. 자영업자 햇살론은 자영업자들의 사업 운영 자금을 지원하기 위한 상품입니다. 2023년 5월 23일부터 신규 출시된 햇살론 안전망 대출Ⅱ는 기존 대출 상품 대비

연 소득 기준 완화, 신용등급 기준 폐지, 대출 한도 확대, 금리 인하 등 다양한 혜택을 제공합니다.

목차
1. 서민금융진흥원 자영업자 햇살론 신청대상
2. 서민금융진흥원 자영업자 햇살론 금리
3. 서민금융진흥원 자영업자 햇살론 한도
4. 서민금융진흥원 자영업자 햇살론 신청방법

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1) 서민금융진흥원 자영업자 햇살론 신청대상

1. 기본 조건

• 연 소득:
  • 4,500만원 이하
  • 4,500만원 초과이지만 주택담보대출 상환액 비중이 50% 이상인 경우
• 한국거주자: 만 19세 이상 한국 국적 또는 영주권자
• 대출금 사용목적:
  • 기존 고금리 대출 상환 (주택담보대출, 소득공제대출, 전세자금대출 등)
  • 생활비 지출 (교육비, 의료비, 주거비 등)
• 연체 중인 대출 없음: 신청 시점 기준 연체 중인 대출이 없는 경우
• 햇살론 안전망 대출 1회 이상 이용 불가: 과거 햇살론 안전망 대출을 1회 이상 이용한 경우 신청 불가

2. 자영업자 추가 조건

• 개인사업자:
  • 연 소득 4,500만원 이하
  • 사업 연속 2년 이상
  • 사업소득세 납부
  • 근로소득 50% 이하
• 법인사업자:
  • 연 매출 48억원 이하
  • 사업 연속 2년 이상
  • 법인세 납부
  • 대표이사 및 주요주주 개인 연 소득 4,500만원 이하

3. 신용등급 요건

신용등급 기준 폐지로 신용등급에 관계없이 누구나 신청할 수 있습니다.

• 과거 신용등급이 낮아 대출을 받지 못했던 분들도 신청 가능
• 다만, 대출 심사 과정에서 신용등급을 참고할 수 있습니다.

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2) 서민금융진흥원 자영업자 햇살론 금리

1. 기본 금리

• 연 4.0% ~ 6.0%: 변동금리
• 적용 대상: 모든 자영업자 햇살론 상품

2. 금리 우대 혜택

• 연 0.5%p 인하:
  • 여성 자영업자
  • 청년 자영업자 (만 35세 이하)
  • 신용등급 1등급 자영업자
  • 녹색사업/사회적 기업/신기술 기업 등 혁신 성장 기업 대상
  • 중소기업부 장려 대상 중소기업
• 최대 연 1.0%p 인하:
  • 위 조건 중 2개 이상 충족

3. 금리 결정 요소

• 신용등급: 신용등급이 높을수록 금리가 낮아집니다.
• 대출금액: 대출금액이 클수록 금리가 높아질 수 있습니다.
• 상환 기간: 상환 기간이 길수록 금리가 높아질 수 있습니다.
• 대출기관: 금융기관마다 금리가 다를 수 있습니다.

4. 금리 변동

• 햇살론 금리는 매년 12월에 조정됩니다.
• 금융감독원 기준금리 변동, 자금 조달 비용 변동 등을 고려하여 조정됩니다.

5. 금리 확인 방법

• 서민금융진흥원 홈페이지: 햇살론 상품별 금리 정보 제공 (https://www.kinfa.or.kr/)
• 금융기관: 햇살론 상품 신청 시 금융기관에서 금리 정보 제공

6. 주의 사항

• 금리는 변동될 수 있으며, 신청 시점에 따라 적용되는 금리가 다를 수 있습니다.
• 정확한 금리 정보는 금융기관에 문의하는 것이 좋습니다.

7. 햇살론 상품 비교

• 서민금융진흥원 홈페이지에서 햇살론 상품별 금리, 대출 한도, 상환 기간 등을 비교할 수 있습니다.

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3) 서민금융진흥원 자영업자 햇살론 한도

 

1. 기본 한도

• 최대 3,000만원
• 신용등급, 사업소득, 대출기관에 따라 상이

2. 신용등급별 한도

• 1등급: 최대 3,000만원
• 2등급: 최대 2,700만원
• 3등급: 최대 2,400만원
• 4등급: 최대 2,100만원
• 5등급: 최대 1,800만원
• 6등급: 최대 1,500만원

3. 사업소득별 한도

• 연 사업소득 4,500만원 이하: 최대 3,000만원
• 연 사업소득 4,500만원 초과: 최대 2,700만원

4. 대출기관별 한도

• 국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행: 최대 3,000만원
• 농협, 수협: 최대 2,700만원
• 중소기업은행: 최대 2,400만원
• 지역은행: 최대 2,100만원

5. 추가 한도

• 여성 자영업자: 최대 300만원 추가
• 청년 자영업자: 최대 500만원 추가
• 녹색사업: 최대 500만원 추가

6. 한도 산출 예시

• 신용등급 2등급, 연 사업소득 4,000만원, 국민은행에서 대출 신청: 최대 2,700만원

7. 참고 사항

• 햇살론 자영업자 대출은 최대 한도가 3,000만원이지만, 신청인의 신용등급, 사업소득, 대출기관 등에 따라 실제 대출 가능 한도가 달라질 수 있습니다.
• 정확한 대출 가능 한도는 서민금융진흥원 홈페이지 (https://www.kinfa.or.kr/) 또는 금융기관 문의를 통해 확인할 수 있습니다.

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4) 서민금융진흥원 자영업자 햇살론 신청방법

 

1. 신청 대상 확인

• 개인사업자 또는 법인사업자
• 사업 연속 2년 이상
• 사업소득세 납부
• 신용등급 하위 100분의 20 이하 또는 연 소득 3,500만원 이하 (금융기관에 따라 조건 상이)

2. 대출 한도 및 금리 확인

• 최대 3,000만원 (신용등급, 사업소득, 대출기관에 따라 상이)
• 연 4.0% ~ 6.0% (변동금리)

3. 신청 방법 선택

• 온라인: 서민금융진흥원 홈페이지 (https://www.kinfa.or.kr/)
• 오프라인: 서민금융진흥원 지점, 금융기관

4. 준비 서류 확인

• 신분증
• 사업자등록증
• 소득증빙 서류 (사업소득세 신고원, 근로소득원천징수영수증 등)
• 사업 계획서
• 금융기관 요구 서류

5. 온라인 신청 방법

1. 서민금융진흥원 홈페이지 접속
2. 상단 메뉴에서 "햇살론" > "대출" > "자영업자 햇살론" 선택
3. "온라인 신청" 버튼 클릭
4. 신청서 작성 및 서류 제출
5. 신청 완료

6. 오프라인 신청 방법

1. 가까운 서민금융진흥원 지점 또는 금융기관 방문
2. 신청서 작성 및 서류 제출
3. 신청 완료

7. 심사 및 대출 실행

• 서민금융진흥원 또는 금융기관에서 신청 내용 검토
• 신청 대상 요건 충족 여부 및 신용 상황 등을 심사
• 심사 결과는 약 10일 이내에 통보
• 심사 통과 후 대출금 지급

8. 주의 사항

• 신청 대상 요건을 충족하지 못하거나 신용 상황이 좋지 않은 경우 신청이 거절될 수 있습니다.
• 대출금은 용도에 맞게 사용해야 합니다.
• 대출금을 상환하지 못하면 법적 책임을 물을 수 있습니다.

9. 문의

• 서민금융진흥원 콜센터 (1588-2100)
• 서민금융진흥원 홈페이지 (https://www.kinfa.or.kr/)

10. 추가 정보

• 햇살론 상품은 금융기관마다 조건이 다를 수 있습니다.
• 신청 전에 금융기관에 문의하여 자세한 내용을 확인하는 것이 좋습니다.
• 햇살론 대출 신청 시 사업 계획서 작성에 어려움을 느낄 수 있습니다. 서민금융진흥원 홈페이지에서 사업 계획서 작성 가이드를 제공하고 있습니다.